Praėjusiais metais (MŽ, 2023, Nr. 11) apžvelgiau žmonėms su regos negalia savarankiškai prieinamas investavimo galimybes, mobiliąsias programėles. Toliau plėtojame finansinio raštingumo temą. 

Šįkart norėtume pakalbėti apie visiems, ko gera, girdėtą instituciją – Lietuvos banką (toliau – LB). Kas yra LB, kokias funkcijas jis atlieka Lietuvoje ir kokiomis paslaugomis gali pasinaudoti paprastas pilietis? Žodis „bankas“ kilęs iš italų kalbos žodžio „banco“, reiškusio stalą, prie kurio viduramžiais sėdėdavo žmonės, versdavęsi pinigų keitimu ir panašiomis operacijomis. Šiuolaikinė bankininkystė prasidėjo Renesanso laikų Italijoje, kur bankininkai ne tik pirkdavo ir parduodavo užsienio valiutą, bet ir priimdavo indėlius iki pareikalavimo ir terminuotus indėlius. Indėlių pervedimo nurodymas būdavo duodamas žodžiu, savininkui užėjus pas sėdintį prie savo stalo bankininką. 

Pirmieji centriniai bankai pradėjo steigtis XVII amžiaus pabaigoje. Banknotus tuomet leisdavo įvairūs bankai ir jie būdavo nelabai patikimi, todėl reikėjo centrinės tokio tipo įstaigos. Šiuo metu visos valstybės turi savo centrinius bankus, kuriančius savas pinigų sistemas, leidžiančius pinigus ir atliekančius kitas centriniam bankui būdingas funkcijas. Įvairiose valstybėse jie turi skirtingus pavadinimus: nacionaliniai, centriniai, federaliniai, rezervų, liaudies. 1940 metais visi bankai Lietuvoje buvo nacionalizuoti. Atkūrus šalies nepriklausomybę 1990 m. kovo 1 dieną buvo įsteigtas Lietuvos bankas. LB Lietuvoje atlieka centrinio banko funkcijas. 

Misija ir funkcijos 

Kaip jau minėta, LB yra Lietuvos Respublikos centrinis bankas. Jo misija – kurti naudą visuomenei, siekiant patikimos finansų sistemos ir tvarios ekonomikos plėtros. Tai atliekama įvairiais būdais. Kartu su kitais euro zonos centriniais bankais LB dalyvauja priimant svarbius sprendimus visai Europai, nuo jų priklauso palūkanų lygis ir kainų raida. Kad būtų priimti optimalūs sprendimai, nuolat stebi šalies ekonomiką, skelbia su jos raida susijusias prognozes. Taip pat atlieka ekonominius tyrimus, vertina Lietuvos finansų sistemos stabilumą ir galimas rizikas. Daugelis mūsų naudojamės komercinių bankų, kredito unijų, draudimo bendrovių, mokėjimo, elektroninių pinigų ir kitų finansinių įstaigų paslaugomis. LB specialistai prižiūri, kad jų veikla būtų patikima, skaidri ir atitiktų įstatymus. Kilus ginčams tarp vartotojų ir finansų įstaigų, juos nešališkai sprendžia. Jie yra atsakingi už visos finansų sistemos stabilumą, nuolat siekia užkardyti ekonomikai pavojingų kredito burbulų putimąsi, pasitelkdami įvairias priemones rizikai mažinti. Viena iš tokių – atsakingo skolinimosi nuostatai. Ši priemonė padeda užtikrinti, kad gyventojai skolintųsi, o skolintojai skolintų atsakingai ir prisiimta našta netaptų per didelė. Pavyzdžiui, vienas iš saugiklių – fizinio asmens įsipareigojimai negali viršyti 40 proc. visų jo gaunamų pajamų. Kitaip tariant, jei jūsų pajamos yra 1000 Eur, o dabartiniai įsipareigojimai 200 Eur, tokiu atveju galėsite pasiskolinti papildomai 200 Eur per mėnesį. Be abejo, šis paaiškinimas pernelyg supaprastintas, kadangi kiekvienas komercinis bankas turi dar ir savo vidines taisykles, kuriomis remiasi teikdamas paslaugas klientams. Nuolatinė įmonių ir gyventojų priežiūra atliekant elektroninius mokėjimus leidžia sumažinti finansinių nusikaltimų tikimybę. LB į apyvartą išleidžia grynuosius pinigus, kuriuos, nepaisant elektroninių atsiskaitymų, vis dar laikome rankose ir atsiskaitome už prekes ar paslaugas. Ši institucija taip pat atsako už Lietuvos aukso atsargas bei kitą finansinį turtą, kurį investuoja, o iš uždirbto pelno padengia savo veiklos kaštus ir likusią didžiąją dalį perveda į Lietuvos biudžetą. Taigi veiklų šis bankas turi daug, o visos drauge jos padeda išlaikyti finansinį stabilumą. 

Galbūt paklausite, o kaip LB susijęs konkrečiai su manimi ar jumis? Beveik kiekvienas turime vienokių ar kitokių reikalų su finansinėmis įstaigomis ir ne visada esame patenkinti jų paslaugomis? Taigi, kur ir kada reikėtų kreiptis ištikus tokiai problemai? Viena iš institucijų, kuri nagrinėja ginčus tarp vartotojų ir finansinių įstaigų, yra LB. Vartotojas – tai fizinis asmuo, gyvenantis Lietuvos Respublikoje ir neturintis juridinio statuso, o finansinė įstaiga – juridinis asmuo, teikiantis bet kokias finansines paslaugas, pavyzdžiui, draudimo bendrovės, komerciniai bankai, kredito unijos, investavimo ir mokėjimo paslaugas teikiančios įmonės. Tarkime, jūs atsiskaitėte už paslaugas ar prekes ir už tai atitinkamai negavote prekės ar paslaugos, tokiu atveju galima kreiptis į savo banką dėl lėšų grąžinimo. Svarbu pabrėžti, kad atsiskaitymas turi būti vykdomas elektroniniu būdu, t. y. atsiskaitant kortele, bekontakčiu būdu ar pavedimu. Jei atsiskaitysite grynaisiais, bankas šioje situacijoje jums padėti negalės. Reikėtų pabrėžti esminį skirtumą tarp atsiskaitymo banko kortele ir bankinio pavedimo – atsiskaitant kortele pinigai iš jūsų sąskaitos nurašomi tik po paros, o atliekant pavedimą, lėšos nuskaitomos beveik tą pačią akimirką, todėl svarbu perkant prekes ar paslaugas įsitikinti, ar tiekėjas yra patikimas ir licencijuotas. Svarbiausia nepakliūti į sukčių pinkles, kadangi pinigams patekus į sukčių sąskaitas, susigrąžinti nuosavas lėšas tikimybė tampa labai maža. 

Kitas atvejis – draudimo kompanijos (draudikas). Kilus konfliktui tarp apdraustojo ir draudiko, visų pirmą reikėtų kreiptis į jus apdraudusią draudimo kompaniją ir pareikšti pretenziją dėl netinkamos išmokos ar suteiktos paslaugos (remonto, pakeisto daikto ir t. t.). Dažniausias terminas, per kurį reikia pateikti pretenziją dėl netenkinančios išmokos, yra 30 dienų. Į jūsų skundą draudikas turėtų atsakyti per 14 darbo dienų, jeigu netenkina draudiko atsakymas į jūsų skundą, kitas žingsnis, kur galima kreiptis, yra LB. Tai padaryti reikia per metus nuo gauto atsakymo į jūsų skundą. Nepaisant finansų institucijos tipo – draudimo kompanija, komercinis bankas, kredito unija ir panašiai – LB nemokamai ir nešališkai nagrinėja vartotojų (fizinių asmenų) ir finansų rinkos dalyvių ginčus, kylančius iš paskolų, indėlių, draudimo, investavimo ir kitų finansinių paslaugų sutarčių. Svarbu tai, kad jūsų ginčą LB imsis nagrinėti tik tuo atveju, jei jūs prieš tai nesikreipėte į teismą. Prasidėjus teisminiams procesams, LB netenka galios imtis kokių nors veiksmų. Prašymo formą galite rasti internetiniame LB puslapyje.